Вы находитесь здесь: Библиотека / Европейское право / Европейское право: РЕГУЛИРОВАНИЕ в сфере финансовых услуг Станислав Шевчук




РЕГУЛИРОВАНИЕ в Сфере финансовых услуг В ПРАВЕ ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА
И ПЕРСПЕКТИВЫ адаптации ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА УКРАИНЫ
СКАЧАТЬ БЕСПЛАТНО >>>





Центр сравнительного права при Министерстве юстиции Украины
Центр переводов актов европейского права при Министерстве юстиции Украины
Т. Вовк,



 Г. ДРУЗЕНКО, Г. ЗУГРАВИЫ, Т. УТКА, И. КОНОВАЛЕНКО, М. Парапан, Н. ПерестюкПо научной редакцией доктора юридических наук С. Шевчука
 
И Р М А
Харьков
«К О Н С У М» 2002
ББК 67.402 X 916.5 Р31
Это издание осуществлено в рамках проекта «Мониторинг законодательства Украины в приоритетных сферах адаптации»
Координатор проекта - Геннадш ДРУЗЕНКО
Координатор работы по реализации проекта в сфере финансовых услуг -
Наталья Перестюк
Научный редактор -
Станислав Шевчук,
кандидат юридических наук, доцент
Редактор -
Константин Гулый,
кандидат юридических наук
Волк Т., Друзенко Г., Зугравий Г., Утка Т., Коноваленко И., Парапан М., Перестюк Н.
Р 31 Регулирование сферы финансовых услуг в праве Европейского Союза и перспекгивы адаптации законодательства Украины. - Харьков: Консум, 2002. - 912с.
I5ВN 966-7920-36-4.
Предлагаемое пособие - одна из первых в Украине попыток комплексного исследования права ЕС в одной из прюритеших сферам адаптации законодательства Украины к законодательству ЕС, а именно в сфере финансовых услуг Кроме изложения правовых механизмов регулирования рынка финансовых послуи в Европейском Союзе, издание содержит перевод основных правовых актов ЕС , которые определяют «правила игры» на рынке финансовых услуг, описание проблем законодательства Украины в сфере финансовых услуг и рекомендации по их решению через рецепцию с национальным законодательством соответствующих норм права ЕС Завершает пособие словарь правовых терминов ЕС в сфере финансовых услуг
Издание рассчитано на си> тов, аспирантов и преподавателей высших учебных заведений, государственных служащих, работающих в сфере адаптации национального законодательства к законодательству Европейского Союза, практикующих юристов и всех, кого интересуют правовое регулирование рынков финансовых услуг, а также проблемы и перспективы адаптации национального законодательства Украины к законодательству Европейского Союза
ББК 67.402
© Центр сравнительного права при Министерстве юстиции Украины, аналитика, глоссарий, 2002
© Центр переводов актов европейского права при Министерстве юстиции Украины, перевод, 2002
© Совместное коллективное предприятие фирма «Консум", IЗВN 966-7920-36-4 оформление, 2002
ЦЕНТР СРАВНИТЕЛЬНОГО ПРАВА ПРИ МИНИСТЕРСТВЕ ЮСТИЦИИ УКРАИНЫ
Киев 01025, ул. Владимирская, 9 Тел. +38 044 228 28 94 Факс. +38 044 490 33 39 \ у \ у \ у.сотрага1иуе1а \ у.киеу.иа
ЦЕНТР переводов актов европейского права ПРИ МИНИСТЕРСТВЕ ЮСТИЦИИ УКРАИНЫ
Тел. / Факс. +38 044 228 04 54
ПРОЕКТ
«МОНИТОРИНГ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА УКРАИНЫ
В ПРИОРИТЕТНЫХ СФЕРАХ адаптации »
(Финансовые услуги).
Все права защищены. Никакая часть этого руководства не может быть воспроизведена в любой форме без письменного согласия Центра сравнительного права при Министерстве юстиции Украины (ЦПП).
По мнению ЦПП, это руководство хотя и основывается на надежных источниках, но не претендует на абсолютную точность и полноту.
Настоящее Руководство является источником общей информации по вопросам регулирования финансовых услуг в праве Европейского Союза (ЕС) и возможностей совершенствования украинского законодательства путем рецепции основных достижений права ЕС. Руководство не может рассматриваться как юридическая консультация. Конкретные вопросы, которые могут возникнуть у пользователей этого руководства, должны решаться на основе консультаций с квалифицированными независимыми юристами.
В связи с тем, что законодательство как Украина, так и ЕС находится в постоянной динамике, нормативные акты, приведенные в руководстве, может быть изменен или отменен на момент публикации Руководства.
Мнения, изложенные в этом руководстве, отражают мнение его авторов и не обязательно совпадают со взглядами Министерства юстиции Украины, ЦПП или Общего коллективного предприятия фирмы «Консум».
СЛОВА БЛАГОДАРНОСТИ
Руководство «Регулирование сферы финансовых услуг в праве Европейского Союза и перспективы адаптации законодательства Украины», написанный на украинском языке, является результатом усилий многих специалистов. Большинство разделов Руководства был подготовлен экспертами Центра сравнительного права при Министерстве юстиции Украины (ЦПП). Некоторые разделы Руководства был подготовлен Татьяной Волк, Геннадия Друзенко, Геннадием Зугравим, Тарас Качка, Ириной Коноваленко, Михаил Парапан, Натальей Перестюк по научной редакцией Станислава Шевчука. ЦПП выражает большую благодарность за их кропотливую работу.
ЦПП выражает особую благодарность Департамента международного права Министерства юстиции Украины и лично директору департамента Елене Зеркаль за информационную поддержку проекта, а также Центра переводов актов европейского права при Министерстве юстиции Украины, который осуществил перевод вторичного законодательства ЕС в сфере финансовых услуг, и его Директору Натальи Дремановий.
Кроме того, ЦПП очень благодарен Владу басистом (Профессиональная Ассоциация Регистраторов и Депозитариев), Сергей Бойко (восьмой § и Виеухег), Елене Васильченко (РМИ), Елене Гринева (газета «Юридическая практика»), Натальи Гудыма (Лига Страховых Организаций Украины), Александру Водянникова (Центрально Университет), Андрею Зайцеву (Альфа-Банк Украина), Артуру Котенко (Клиточенко, Минин и Партнеры), Татьяне Лемишевский (Украинский межбанк-ская валютная биржа), Андрей Мариниченко (Авиакомпания «Украина-АероАль-Альянс»), Николаю Матицы (АСК «Остра-Киев»), Ларисе Непочатова (Акционерное страховое общество «Бусин»), Владиславу Николаеву (Концерн «Стоик»), Алле Орел (Финансовый клуб Украины), Роману Петрову (Донецкий Национальный Университет), Алексей Пиркину ( Межрегиональный фондовый союз), Ольге Пи-скотов (Лига Страховых Организаций Украины), Владимиру Посполитак (РМИ), Михаил Ройко (РМИ), Татьяне Руденко (Ассоциация украинских банков), Генная-действие Семенову (Проект Центр коммерческого права Веиоииие ТоисЬе ТоЬтаизы) Александру Ситухо (Ассоциация ПФТС), Юрий Татаринцев (Центр фондовых исследований), Сергей Хоружей (Национальный Депозитарий Украины), Сергей Ханин (АСК «Остра-Киев»), Юрий Чопко (Банк Креди Лионе Украина), Юлии Шевчук (РМИ) за весомый вклад в информационно-консультационное обеспечение процесса подготовки настоящего Руководства.
Отдельную благодарность ЦПП выражает Алексею Крылову и Евгению Вовку за помощь в подготовке глоссария.
Учитывая то, что законодательство Украины и ЕС находится в постоянной динамике, при использовании всех нормативных актов, на которые есть ссылки в руководстве, пользователям необходимо всегда проверять их текущее состояние. Для этого рекомендуется обращаться за консультацией к квалифицированным независимым
юристов. Будучи открыто к взаимовыгодному сотрудничеству и обмену информацией, ЦПП предоставляет соответствующую информацию по обращению заинтересованных лиц.
Пользователи могут обращаться к ЦПП для получения последних вариантов любых документов, прилагаемых к Руководства.
Разработку этого Руководства была осуществлена ​​при содействии Межведомственного координационного совета по адаптации законодательства Украины к законодательству ЕС, Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, Министерства экономики Украины, Министерства финансов Украины, Национального банка Украины и департамента финансового законодательства Министерства юстиции Украины. ЦПП также выражает благодарность Киевскому правовом клуба за вклад в разработку настоящего Руководства по консультационно-информационное обеспечение проекта.
СОДЕРЖАНИЕ

Обращение координатора проекта «Мониторинг законодательства Украины
в приоритетных сферах адаптации »............................................. ...................... 20
Почему нужно знать европейское право? ............................................ ............ 22
Механизм адаптации украинского законодательства сегодня ................................ 23
Обоснование полномочий ЕС в сфере регулирования финансовых услуг ......... 29
Белая 29
Свобода предоставления услуг и право на осуществление предпринимательской деятельности .... ЗО
Свобода предоставления услуг ............................................... ...................................... ЗО
«Временность» как основной критерий ............................................ ....... ЗО
Замечания Комиссии по «временности» ............................................ .. ЗО
Инструменты защиты от «недобросовестности» ........................................ ЗО
Признак «присутствия» и «вспомогательная инфраструктура» ......................... 31
Право на осуществление предпринимательской деятельности ........................................... 31
Признак постоянного «присутствия» ............................................. ................ 31
Фактор длительного временного пребывания ........................................ 32
«Конфликт двух свобод» ............................................. ............................. 32
Независимые посредники ................................................ .......................... 32
Посредники и свобода предоставления услуг ............................................. .. 33
Посредники и право на осуществление предпринимательской деятельности .... 33
Электронные устройства ................................................ ................................ 34
Перспективы учитывая технологическое развитие ............................... 35
Одновременная реализация права на осуществление предпринимательской деятельности
и свободы предоставления услуг .............................................. ................................... 35
Концепция «общего блага». Принципы, выработанные судебной практикой ......... 36
Обзор основных институтов права ЕС в сфере финансовых услуг ....... 38
Институты банковского права ЕС .............................................. ........................ 38
Институты страхового права ЕС .............................................. ............................ 39
Институты правового регулирования фондовой биржи и других форм
организации рынка ценных бумаг в ЕС ..... • ...................................... .................. 40
Положение права ЕС о кредитных учреждениях ............................................ ...... 42
Лицензирование кредитных учреждений в ЕС ............................................. ................. 42
Выдача
Отказ в выдаче лицензии .............................................. ........................... 43
Отзыв (отмена) лицензии ............................................. ............ 43
Структурные подразделения кредитных учреждений .............................................. ........... 44
Разрешительный и уведомительный режима открытия подразделений ...................... 44
Обязательный минимум информации ............................................. ............. 44
Проверка информации в государстве происхождения ........................................ 44
Реакция со стороны принимающего государства ............................................. ......... 45
Текущий контроль в принимающем государстве ........................................... 45
Меры по восстановлению платежеспособности (санация) кредитных учреждений ... 45
Понятие мер по восстановлению платежеспособности ...................... 46
Санация кредитных учреждений, которые имеют свой головной офис
на территории Сообщества ............................................... ..................... 46
Санация кредитных учреждений, которые имеют свой головной офис
вне Сообщества ............................................... ................... 46
Ликвидация кредитных учреждений ............................................... .............................. 47
Ликвидация кредитных учреждений, которые имеют свой головной офис
на территории Сообщества ............................................... ..................... 47
Ликвидация кредитных учреждений, которые имеют свой головной офис
вне Сообщества ............................................... ................... 48
Собственные
Коэффициент 50
Уровень коэффициента платежеспособности ............................................... .. 51
Большие 51
Банковские 52
53
Понятие 53
Сфера 53
Механизм гарантирования ................................................ ........................... 54
Гарантирование депозитов структурными подразделениями ............................ 55
Количественные показатели ................................................ ................................ 55
Трансграничные 55
Рекомендация о финансовых операциях .............................................. ...... 56
Директива о переводах ............................................... .......................... 56
Регламент о европлатежи .................................... ......................... 57
Перспективы Регламента о европлатежи ............................................ 58
Пруденциальный 58
60

Отношения с третьими странами .............................................. .............................. 61
Положение права ЕС о страховании ............................................. .............. 63
Прямое страхование жизни и другие виды прямого страхования ........................ 63
Концепция «общего блага» и Третьи Страховые директивы ............... 64
Специфика применения принципов концепции «общего блага»
в сфере 65
Классификация рисков по видам (прямое страхование,
кроме страхования жизни) .............................................. ........................... 65
Классификация рисков по видам (прямое страхование жизни) .............. 67
Общий финансовый надзор ............................................... .................. 68
Мониторинг состояния страховых компаний на предмет соответствия
условиям предоставления единых лицензий .............................................. .............. 68
Отзыв лицензии на ведение страховой деятельности ......................... 69
Деятельность посредников в сфере предоставления страховых услуг ............................ 69
Сфера 70
Профессиональные требования к страховым посредникам .................................... 70
Требования к регистрации страховых посредников ...................................... 71
Регулирование перестрахования и ретроцесии .............................................. ....... 71
Регулирование отношений сострахования в ЕС ....................................... 72
Особенности сострахования рисков ............................................... ..... 72
Статистика проведения операций сострахования ............................... 73
Ликвидация страховой компании, осуществляющей деятельность в сфере

Маржа платежеспособности страховщиков ............................................... ............. 73
Страхование судебных расходов ............................................... ................................ 74 -
Понятие страхования судебных издержек .............................................. ....... 74
Случаи, когда положения Директивы не применяются: .................. 74
Отграничение страхования судебных издержек от страхования других

Существенные условия договора страхования судебных издержек ............................ 75
Возможные исключения из предыдущих правил ............................................. .... 75
Страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного
75
Термины, используемые .............................................. ................ 75
Обязательность страхования гражданской ответственности ....................... 76
Объем страховой ответственности (или страхового покрытия) ................ 77
Возможные исключения из общего правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
77
Пограничное страхование ................................................ ...................... 78
Упрощение процедуры разрешения споров
(Рекомендация Комиссии 81/76/ЕЕС) ......................................... ................ 78
Положение Четвертой Директивы по страхованию гражданской

Положение о представителей страховых компаний в случаях
предъявления требований .............................................. ................................... 79
Годовые отчеты и консолидированные отчеты страховых компаний .................................... 79
Осуществление дополнительного надзора за страховой деятельностью .............................. 80
Термины, используемые .............................................. ................ 80
Органы, уполномоченные осуществлять дополнительный надзор ....................... 81
Случаи, когда осуществление дополнительного надзора является обязательным ........ 81
Особенности осуществления дополнительного надзора ....................................... 81
Восстановление платежеспособности и ликвидация (в том числе банкротство)
страховых 82
Термины, используемые .............................................. ................ 83
Восстановление платежеспособности (санация) страховых компаний ..................... 83
Определение «меры по восстановлению платежеспособности" ............. 83
Определение «администратора» .............................................. .................... 83
Общие положения ................................................ ................................. 83
Требования к публикации информации о принятии решения о
проведение санации ................................................ .................. "................ 84
Последствия несоблюдения требований по нотификации информации
об открытии процедуры санации .............................................. .............. 84
Вопрос, оставлены на усмотрение национального законодательства ............... 84
Ликвидация (в том числе банкротство) страховых компаний ............................. 85
Определение «процедуры ликвидации (банкротства)» ................................ 85
Определение «ликвидатора» .............................................. .......................... 85
Общие положения ................................................ ................................. 85
Право, применяемое .............................................. ......................... 85
Требования к национальным законодательством, регулирующим вопросы
85
Очередность удовлетворения требований кредиторов, его особенности
при ликвидации страховых компаний .............................................. ........... 86
Особенности отзыва лицензии в случае ликвидации страховой
86
Требования к публикации информации о принятии решения
об открытии ликвидационного процесса страховой компании ................. 87
Предоставление информации об открытии ликвидационного процесса
всем известным кредиторам ............................................... ......................... 87
Положения, выдвигаемые к представлению кредиторами требований ............ 88
Положения, общие для процессов санации и ликвидации страховой

Особенности определения права относительно отдельных видов договоров
и 88
Вещных прав третьих лиц .............................................. ............................. 88
Положение права ЕС по фондовому рынку ............................................ ..... 89
Деятельность на фондовом рынке .............................................. ........................... 89
Акты вторичного законодательства ЕС .............................................. ......... 89
Инструменты фондового рынка (рынка инвестиционных услуг) ........................ 90
Ценные бумаги, подлежащие обращению ............................................ ............ 90
Инструменты денежного рынка ............................................... ................. 91
Субъекты фондового рынка (рынка инвестиционных услуг) .............................. 91
Понятие субъекта инвестиционной деятельности (инвестиционной фирмы) ...... 91
Определение ИСИ ................................................ ........................................ 92
Юридический статус ИСИ ............................................... ............................. 92
Предостережение о посредничестве дочерних компаний ........................... 93
Дополнительные услуги, предоставление которых возможно в рамках основной

Лицензирование субъектов инвестиционной деятельности
(Инвестиционных фирм) и компетентные органы ........................................ 96
Условия выдачи лицензии субъектам инвестиционной деятельности
(Инвестиционным фирмам) .............................................. ............................ 97
Критерии надлежащего руководства ............................................... ............. 97
Срок выдачи лицензии ............................................... ................................ 97
Основания отзыва лицензии ............................................... ................. 97
Общие положения о лицензировании ИСИ ......................................... 98
Требования о предварительном согласовании для общего фонда (паевого траста) и инвестиционной компании .................................... ..... 98
Основания отказа в выдаче лицензии ИСИ ............................................ ...... 98
Деятельность компании по управлению активами как исключительный вид деятельности ......................................... .................................................. ....... 99
Отклонения от «исключительности» такого вида деятельности,
как управление активами ИСИ .............................................. ..................... 99
Распространение информации о выпуске ценных бумаг .......................................... 101
Сфера применения Директивы 89/298 ............................................ ................. 101
Освобождение от обязанности выдавать проспект ценных бумаг,
подлежащих обращения ............................................... ............................................. 102
Сроки издание проспекта ............................................... ................................. 102
Форма публикации проспекта ............................................... ............................... 103
Порядок публикации проспекта ....................................... .. ................................... 103
Содержание проспекта эмиссии ценных бумаг ............................................. ................. 103
Случаи, когда разрешается неполнота информации ............................ 105
Допуск ценных бумаг в листинг ............................................. ...................... 105
Допуск к листингу акций и сертификатов на акции .............................. 106
Обязательства эмитентов акций, допущенных к официальному списку ................ 108
Допуск долговых ценных бумаг в листинг ............................................ ....... 109
Обязательства эмитента долговых ценных бумаг, которые допущены
официальному списку ............................................... ............................ 111
Особые условия по официальным листингов ценных бумаг ................. 112
Частичное или полное освобождение от публикации листнгових подробиць54: ......................................... .................................................. 113
Допустимое непредоставление определенной информации в листинговых подробностях компетентными органами ......................................... ......................................... 115
Контроль и распространение лиистингових подробностей ............................................. . 115
Взаимное признание ................................................ ............................................... 15 января
Компетентных органов ............................................... ............... 116
Публикация и передача листинговых подробностей для допуска ценных бумаг
до официального листинга на фондовой бирже ............................................ ........... 118
Сроки публикации: ............................................... ................................... 118
АСОИИИ8 СОММИЛЧАИЛАИКЕ рынке финансовых услуг ................................ 121
соттипаииаиге банковской деятельности ............................................... .... 121
соттипаииаиге страховой деятельности ............................................... ........ 121
Историческая справка ................................................ .................................... 121
Ключевые вопросы создания общего рынка (собственно АССШИ8) ....... 122
сотггшпаииаиге в сфере регулирования ценных бумаг ............................ 123
Перспективы развития права ЕС, регулирующего рынок финансовых услуг ......... 124
Перспективы развития банковского права ЕС ............................................. ... 124
Перспективы развития страхового права ЕС ............................................. ...... 124
Проект Директивы Европейского Парламента и Совета
о посредничестве в сфере страхования (внесен Комиссией
на рассмотрение в 2000 году) ............................................ ............................... 124
10
Проект Директивы Европейского Парламента и Совета относительно
страхование жизни (внесен Комиссией на рассмотрение в 2000 году) ........ 125
Перспективы развития права ЕС, регулирующего рынок ценных бумаг ........... 126
Оптимальный режим адаптации законодательства Украины, регулирующего рынок финансовых
Адаптация банковского законодательства Украины .............................................. .127
Адаптация страхового законодательства Украины .............................................. .... 127
Адаптация законодательства Украины, регулирующего рынок ценных бумаг .......... 128
Дополнения


Забалансовые статьи ................................................ ............................... 131
Структура отчета о прибылях и убытках ............................................ .............. 131
Вертикальная структура ................................................ ........................... 131
Горизонтальная структура ................................................ ........................ 132
Структура рынка ценных бумаг в Украине ............................................ ......... 134
Инструменты украинский РЦБ ............................................... ......................... 136
Паевые
Долговые
Производные
Приватизационные ЦБ ................................................ ................................ 143
Участники украинского РЦП ............................................... .............................. 144


Институты совместного инвестирования ............................................... .......... 144
Доверительные
Страховые
Государство как участник РЦБ .............................................. ........................ 151
Финансовые посредники ................................................ .......................... 151
Организаторы торговли ЦБ ............................................... ....................... 152
Акцент на «болезнь» нормы, а не на «несовершенство» закона ........................ 156
Банковская
1. Требование о представлении документов для выдачи банкам банковских лицензий, обоснованной необходимости в которых нет ............................. 156
2. Несовершенство механизма резервирования под портфельное
3. Проблема с подачей отчетности акционеров банка - нерезидентов. 160
4. Необходимость получения разрешения НБУ на приобретение пакета
акций коммерческого банка (существенного участия) .......................................... 160

1. Отсутствие действенного механизма обеспечения выполнения требования об обязательности страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ................................ 161
2. На законодательном уровне не закреплено разграничение размеров минимальных страховых сумм на случай причинения вреда одной
и нескольким лицам вследствие дорожно-транспортного происшествия .......... 162
11
3. Сравнительно высокий уровень минимальной страховой суммы при возмещении вреда, причиненного имуществу лица, чем соответствующий уровень минимальной страховой суммы при причинении вреда жизни
и здоровью лица в результате дорожно-транспортного происшествия .......... 162
4. Убыточность страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства для страховой компании ...................................... 163
5. Препятствия непосредственном доступа иностранных страховых посредников к рынку страховых услуг в Украине ............................. 163
6. Отсутствие гарантий надежности контрагента - страхового (перестраховочного) посредника, в частности требования относительно надлежащего финансового состояния страхового (перестраховочного) брокера
(Как резидента, так и нерезидента) .......................................... ................ 164
7. Отсутствие должной процедуры доступа страховых (перестраховочных) брокеров - нерезидентов на украинский рынок ...... 165
8. Отсутствие механизма использования института перестрахования
при реорганизации страховой компании в страхового посредника ........ 165
9. Необоснованное разный уровень минимальных страховых сумм
при страховании ответственности воздушного перевозчика ................ 166
10. Препятствия осуществлению операций по перестрахованию через страхового посредника, когда перестраховщик является нерезидентом ........... 167
Рынок ценных
1. Необходимость уточнить закон о финансовых услугах относительно круга лиц,
на которых он распространяется .............................................. ........ "................. 168
2. Ненадлежащее регулирование специальных видов ИСИ, необоснованное выделенных в отдельную категорию (и выведенных таким образом из сферы применения закона об ИСИ) ........................... ..................................... 169
3. Неопределенность правил работы с производными финансовыми
4. Несовершенная процедура допуска ценных бумаг иностранных эмитентов на украинский рынок ........................................ .................... 171
5. Проблема обмена долгов на акции общества .................................... 172
Как адаптация может помочь «решить» проблемы? .................................... 173
Банковская
Рекомендация к вопросу 4 .............................................. ...................... 173

Рекомендация к вопросу 1 .............................................. ...................... 175
Рекомендация к вопросу 2 .............................................. ...................... 176
Рекомендация к вопросу С. ............................................. ...................... 177
Рекомендация к вопросу 4 .............................................. ...................... 178
Рекомендация к вопросу 5 .............................................. ...................... 178
Рекомендация к вопросу 6 .............................................. ...................... 179
Рекомендация вопрос 7 .............................................. ...................... 183
Рынок ценных
Рекомендация к вопросу 1 .............................................. ...................... 184
Рекомендация к вопросу 2 .............................................. ...................... 187
Рекомендация к вопросу 3 .............................................. ...................... 188
Рекомендация к вопросу 4 .............................................. ...................... 189
12

Банковская деятельность ................................................ ............................. 190

Рынок ценных бумаг ............................................... .............................. 191
Имплементация результатов проекта ............................................... ................. 193
Решение Межведомственного координационного совета по адаптации законодательства Украины к законодательству Европейского Союза
(Восьмое заседание, 12 июля 2002 года, г. Киев) (Извлечение) ............................... 193
Рекомендации по приближению законодательства Украины, регулирующего
сферу финансовых услуг, в соответствие с законодательством ЕС .................... 194
Пояснительные таблицы с Рекомендациями МКР ............................................. .... 197
Финансовые услуги. Глоссарий ................................................. ........................ 214
ВТОРИЧНОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ЕС В СФЕРЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ Общие
Директивы 88/361/ЕЕС
от 24 июня 1988
имплементации статьи 67 Договора ....., ....................................... ............... 271
Банковская
Директивы 86/635/ЕЕС
от 8 декабря 1986
относительно годовых отчетов и консолидированных отчетов банков и других финансовых
учреждений
РЕКОМЕНДАЦИЯ КОМИССИИ 87/62/ЕЕС
от 22 декабря 1986
по мониторингу и контролю за большими рисками кредитных

Директивы 89/117/ЕЕС
от 13 февраля 1989
относительно обязательства по публикации ежегодных бухгалтерских
документов структурными подразделениями кредитных и финансовых учреждений,
созданные в государствах-членах, головной офис которых находится
на территории другого государства-члена ............................................ ......................... 313
РЕКОМЕНДАЦИЯ КОМИССИИ 90/109/ЕЕС
от 14 февраля 1990
о прозрачности банковских требований в отношении трансграничных финансовых
операций
Директива 94/19/ЕС ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА
от С мая 1994
по схемам гарантирования депозитов .............................................. ..................... 322
Директива 97/5/ЕС ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА
от 27 января 1997
о трансграничных переводов ............................................... ........................ 335
13
Директивы Европейского Парламента и Совета 2000/12
от 20 марта 2000
относительно начала деятельности кредитных учреждений и его ведение ................ 343
РЕКОМЕНДАЦИЯ КОМИССИИ 2000/408/ЕЕС
от 23 июня 2000
относительно опубликования информации о финансовых инструментах и ​​о других
вопросы, направленной на уточнение информации, которая должна предоставляться
в соответствии с Директивой Совета 86/635/ЕЕС от 8 декабря 1986
относительно годовых бухгалтерских отчетов и консолидированных отчетов банков
и других финансовых учреждений (что сообщена в документе
за номером С (2000) 1372) .......................................... ........................................ 418
Директива 2000/46/ЕЕС Европейского Парламента и Совета
от 18 сентября 2000
о начале деятельности и ее ведения учреждениями, которые проводят
электронные расчеты и пруденциального надзора за ними ............................ 426
Директива 2001/24/ЕС Европейского Парламента и Совета
от 4 апреля 2001
относительно мер по восстановлению платежеспособности и ликвидации
кредитных
РЕГЛАМЕНТ ЕЭС № 2560/2001 Европейского Парламента и Совета
от 19 декабря 2001
о трансграничных платежей в евро

Директивы 64/225/ЕЕС
от 25 февраля 1964
об отмене ограничений на свободу осуществления предпринимательской
деятельности и свободу предоставления услуг в сфере перестрахования и ретроцессии ... 454
Директивы 72/166/ЕЕС
от 24 апреля 1972
по сближению законов государств-членов относительно страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств и выполнения
обязательства по страхованию такой ответственности .................................. 457
ПЕРВАЯ ДИРЕКТИВА СОВЕТА 73/239/ЕЕС
от 24 июля 1973
по согласованию законов, подзаконных и административных положений
по организации и осуществлению деятельности по прямому страхованию,
иного, чем страхование жизни ............................................. ............................ 462
Директивы 73/240/ЕЕС
от 24 июля 1973
об отмене ограничений свободы предпринимательства в сфере прямого
страхованию, иному, чем страхование жизни ........................................... ........ 491
Директивы 76/580/ЕЕС
от 29 июня 1976 года
вносящий изменения в Директиву 73/239/ЕЕС о координации законов,
подзаконных и административных положений относительно начала
к деятельности по прямому страхованию, иному, чем страхование

14
Директивы 77/92/ЕЕС
от 13 декабря 1976
о мерах по упрощению эффективного осуществления свободы
предпринимательства и свободы предоставления услуг относительно деятельности
страховых агентов и брокеров (ех И5ИС Огоир 630) и, в частности,
переходных мер в отношении такой деятельности ............................................. ...... 498
Директивы 78/473/ЕЕС
от С мая 1978
по согласованию законов, подзаконных и административных положений
относительно сострахования в Сообществе .............................................. ....... 506
ПЕРВАЯ ДИРЕКТИВА СОВЕТА 79/267/ЕЕС
от 5 марта 1979
по согласованию законов, подзаконных и административных положений
по организации и осуществлению деятельности по прямому страхованию
жизнь
ВТОРАЯ ДИРЕКТИВА СОВЕТА 84/5/ЕЕС
от С декабря 1983
по сближению законов государств-членов относительно страхования гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств ..................................... 540
Директивы 87/344/ЕЕС
от 22 июня 1987
по согласованию законов, постановлений и административных положений
о страховании судебных издержек .............................................. ................. 545
ВТОРАЯ ДИРЕКТИВА СОВЕТА 88/357/ЕЕС
от 22 июня 1988
по согласованию законов, подзаконных и административных положений
по прямому страхованию, иному, чем страхование жизни,
и определяет положение для упрощения эффективного пользования
свободой предоставления услуг и о внесении изменений
Директивы 73/239/ЕЕС ........................................... ..................................... 551
Директивы 90/619/ЕЕС
от 8 ноября 1990
по согласованию законов, постановлений и административных положений,
касающиеся прямого страхования жизни, определяет положение
для упрощения эффективного пользования свободой предоставления услуг
и вносит изменения в Директиву 79/267/ЕЕС ........................................ ............ 564
Директивы 91/674/ЕЕС
от 19 декабря 1991
относительно годовых отчетов и консолидированных отчетов страховых компаний .................. 575
Директивы 91/675/ЕЕС
от 19 декабря 1991
по образованию Комитета по вопросам страхования ............................................ .606
РЕКОМЕНДАЦИЯ КОМИССИИ 92/48/ЕЕС
от 18 декабря 1991
по страховым
15
Директивы 92/49/ЕЕС
от 18 июня 1992
по согласованию законов, подзаконных и административных положений,
касающиеся прямого страхования, иного, чем страхование жизни,
и о внесении изменений в Директивы 73/239/ЕЕС и 88/357/ЕЕС
(Третья Директива, которая касается страхования, иного,
чем страхование жизни) .............................................. ........................................ 612
Директивы 92/96/ЕЕС от 10 ноября 1992
по согласованию законов, подзаконных и административных положений, касающихся прямого страхования жизни и о внесении изменений в директив 79/267/ЕЕС и 90/267/ЕЕС (третья директива, которая касается страхования
Директива 98/78/ЕС Европейского Парламента и Совета
от 27 октября 1998
по дополнительному надзору за страховыми компаниями в страховой группе ...... 687
Директива 2000/26/ЕС Европейского Парламента и Совета
от 16 мая 2000
по сближению законов государств-членов относительно страхования гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств и о внесении
из