Вы находитесь здесь: Библиотека / Банковское право / Банковское право: Учебник Ю. В. Ващенко







Банковское право: Учебник Ю. В. Ващенко СКАЧАТЬ БЕСПЛАТНО  >>>






Гриф предоставлен Министерством образования и науки Украины (письмо № 14/18.2-2941вид 20.12.2005 г.)





Рецензент




А. П. Орлюк - доктор юридических наук, директор Научно-исследовательского института интеллектуальной собственности;
А.А. Нечай - доктор юридических наук, доцент Украинского института развития фондового рынка;
Т.Т. Кудлай - доктор юридических наук, директор Института воздушного и космического права Национального авиационного университета.
Ващенко Ю.В.
В 23 Банковское право: Учебник. пособие. - К.: Центр учебной литературы, 2006. - 344 с.
I8ВN 966-364-217-3
В учебном пособии автор освещает вопросы банковского права как комплексного правового института, раскрывает содержание отдельных составляющих пединститутов. Главное внимание уделено финансово-правовым аспектам банковской деятельности. В общей части раскрыто понятие банковского права, банковской деятельности, правовой статус банка, предмет, методы, систему банковского права, банковской тайны, банковского регулирования и банковского надзора, правовые основы финансового мониторинга. В особенной части исследованы правовые основы осуществления отдельных банковских операций, в частности, кредитных, расчетных, валютных.
Учебное пособие подготовлено в соответствии с основными темами спецкурса «Банковское законодательство», а также теме «Правовое регулирование банковской деятельности» нормативного курса «Финансовое право», преподаваемых на юридическом факультете Киевского национального университета имени Тараса Шевченко. При его подготовке автор опиралась на собственный опыт, полученный в процессе чтения лекций на юридическом факультете Киевского национального университета имени Тараса Шевченко, а также опыт практической работы в банковском секторе Украины. В связи с этим в руководстве гармонично сочетаются теоретические и практические аспекты правового регулирования банковской деятельности.
Для студентов, аспирантов, преподавателей юридических и экономических учебных заведений, работников банковского сектора и читателей, интересующихся вопросами правового регулирования банковских отношений.
© Ю. В. Ващенко, 2006





ВВЕДЕНИЕ
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
ГЛАВА 1. Банковская деятельность: понятие и особенности 9
§ 1. Банк как институт финансово-кредитной системы 9
§ 2. Понятие и особенности банковской деятельности 14
§ 3. Банковские операции, банковские сделки и банковские по
слуги 15
ГЛАВА 2. Банковское право Украины как межотраслевой комплекс
ный правовой институт 21
§ 1. Понятие банковского права 21
§ 2. Банковские правоотношения: понятие, состав, виды и
особенности 26
§ 3. Источники банковского права 33
§ 4. Место нормативно-правовых актов Национального банка
Украина в регулировании банковских отношений 38
ГЛАВА 3. Банковская система Украины 45
§ 1. Теоретические основы банковской системы 45
§ 2. Исторические аспекты банковской системы Украины 46
§ 3. Понятие и состав банковской системы Украины 56
§ 4. Понятие и виды банковских объединений 61
ЛАВА 4. Правовой статус Национального банка Украины 67
§ 1. Правовой статус НБУ как центрального банка страны.
Двойная правовая природа НБУ 67
§ 2. Функции НБУ по действующему законодательству 69
§ 3. Руководящие органы НБУ 70
§ 4. Организационно-функциональная структура Национального
банка Украины 77
ГЛАВА 5. Правовой статус коммерческих банков 82
§ 1. Особенности правового статуса коммерческих банков
Украине 82
§ 2. Организационно-функциональная структура банка и лиц
ности банковского менеджмента 83
ГЛАВА 6. Правовые основы банковского регулирования и банков
лей 94
§ 1. Соотношение банковского регулирования и банковскими
кого надзора 94
§ 2. Методы банковского регулирования 95
§ 3. Правовые основы банковского надзора 99
§ 4. Порядок создания коммерческих банков, открытия фи
тук, представительств и отделений 105
§ 5. Предоставление разрешений и лицензий на осуществление банковских
операций 120
§ 6. Проведение дистанционного контроля и инспектирования
коммерческих банков в Украине 125
§ 7. Правовые основы применения санкций воздействия за время
ния банковского законодательства 126
§ 8. Порядок реорганизации и ликвидации коммерческих банков. . . 129
ГЛАВА 7. Правовое регулирование банковской тайны 144
§ 1. Понятие банковской тайны 144
§ 2. Порядок раскрытия банковской тайны 146
§ 3. Соотношение понятий «банковская тайна» и «ко
мерцийна тайна банка »149
ГЛАВА 8. Правовые основы финансового мониторинга 152
§ 1. Понятие и система финансового мониторинга 152
§ 2. Финансовые операции, подлежащие обязательному фи
нансового мониторинга 155
§ 3. Права и обязанности банков как субъектов первичного мо
ниторингу 159
§ 4. Ответственность за нарушение требований Закона Украины
«О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) до
ходов, полученных преступным путем »172
4 / О. В. Ващенко
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
ГЛАВА 9. Правовое регулирование безналичных расчетов 176
§ 1. Понятие безналичных расчетов. Соотношение
понятий «расчеты», «безналичные расчеты» и «расчет
тов правоотношения »176
§ 2. Формы и способы безналичных расчетов 181
§ 3. Виды банковских счетов. Порядок их открытия 192
§ 4. Порядок осуществления безналичных расчетов в нацио
нальной валюте 196
ГЛАВА 10. Правовое регулирование наличных расчетов 203
§ 1. Правовое регулирование кассовых операций в учреждениях ба
нкив 203
§ 2. Правила ведения кассовых операций клиентов банков. Ли-
миф кассовой наличности 209
§ 3. Финансовая ответственность за правонарушения в сфере
наличных расчетов 218
ГЛАВА 11. Правовые основы межбанковских расчетов 225
§ 1. Понятие и виды платежных систем 225
§ 2. Принципы функционирования системно важных платеж
ных систем 229
§ 3. Понятгя и порядок открытия корреспондентских раху
нкив коммерческими банками в других банках 231
§ 4. Порядок осуществления контроля за корреспондентскими
счетам коммерческих банков 237
§ 5. Организация межбанковских расчетов в Украине .... 239
ГЛАВА 12. Правовое регулирование кредитных отношений банков .... 243
§ 1. Понятие и особенности правового регулирования банков
ских кредитных отношений 243
§ 2. Кредитование коммерческих банков Национальным бан
ком Украине 248
§ 3. Ипотечное кредитование в Украине 254
§ 4. Кредитование молодежных жилищных программ 259
ГЛАВА 13. Правовое регулирование депозитных (вкладных) операций. 270
§ 1. Понятие депозитных (вкладных) операций по зако
ством Украины 270
§ 2. Виды депозитных (вкладных) операций 273
Банковское право 5
§ 3. Порядок осуществления банками депозитных (вкладных)
операций 274
§ 4. Система гарантирования вкладов в Украине 278
§ 5. Депозитные операции Национального банка Украины по ко
мерцийнимы банками 286
ГЛАВА 14. Правовые основы осуществления валютных операций 290
§ 1. Правовые основы валютного регулирования и валютного
контроля в Украине 290
§ 2. Валютные ценности и валютные операции 297
§ 3. Правовой статус резидентов и нерезидентов в Украине. . 298 § 4. Лицензирование Национальным банком Украины участников
валютных отношений 300
§ 5. Особенности расчетов в иностранной валюте 304
§ 6. Ответственность за нарушение валютного законо
ства 308
ГЛАВА 15. Банки как участники налоговых правоотношений 315
§ 1. Правовой статус банков как лиц, способствующих выпол
ню налогоплательщиками их налоговых обязательств 315 \
§ 2. Банки как плательщики налогов, сборов (обязательных пла
тежей) 320
ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ 332
РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА 338
ТЕМЫ ДИПЛОМНЫХ (магистерской) работ 342







ВВЕДЕНИЕ


Банковский сектор является кровеносным сосудом экономики любого государства. Именно через банковские учреждения проходит преимущественное объем финансовых ресурсов. По состоянию банковского сектора судят о состоянии экономики государства в целом.
В условиях построения в Украине независимой, демократической, правового государства с экономикой, основанной на рыночных принципах, чрезвычайно важную роль играют именно банковские учреждения. От их стабильного и эффективного функционирования зависит эффективность рыночных реформ в нашем государстве. В связи с этим чрезвычайно важно на законодательном уровне закрепить основные принципы и порядок осуществления банковской деятельности.
В новых экономических условиях характер государственного регулирования банковской деятельности безусловно меняется. Мы постепенно уходим от административно-командных рычагов управления экономикой, учимся применять рыночные инструменты. Однако в переходный период чрезвычайно важно разработать эффективный и действенный механизм государственного регулирования и контроля в указанном секторе. И в этом контексте важную значение приобретают вопросы банковского регулирования и банковского надзора как функции Национального банка Украины.
Научно-технический прогресс обусловливает стремительное развитие технических возможностей банковской системы. В результате этого появляются новые банковские операции, которые требуют адекватного правового регулирования.
Украина провозглашен курс на европейскую интеграцию. Одним из условий вступления Украины в Европейское сообщество является достижение приблизительной соответствии
законодательства Украины законодательству ЕС. Согласно Закону Украины «Об Общегосударственной программе адаптации законодательства Украины к законодательству Европейского Союза» от 18 марта 2004 г. № 1629-IV одной из приоритетных сфер законодательства Украины является банковское право. В связи с этим еще одним из важнейших направлений совершенствования банковского законодательства Украины является его адаптация к законодательству Европейского Союза.
Учитывая вышеизложенное, вопросы банковского права чрезвычайно актуальны и заслуживают внимания специалистов. Именно этим объясняется значительное количество научных исследований по вопросам банковского права, публикации практикующих юристов в сфере банковской деятельности. Правовое регулирование отдельных банковских операций, в первую очередь кредитование, безналичных расчетов, вопросы правового статуса Национального банка Украины и других банковских учреждений ежегодно интересуют все больше студентов, которые выбирают исследования указанных вопросов в рамках дипломных и магистерских работ.
На сегодня в отечественной правовой науке спорным является вопрос о существовании отдельной области банковского права. По мнению одних специалистов, банковское право имеет право на существование в контексте так называемой вторичной структуры права как комплексная отрасль права. Другие говорят о существовании комплексного правового института. Гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты банковской и деятельности изучаются в рамках курсов соответственно гражданского и хозяйственного права. Преподавание финансово-правовых аспектов банковской деятельности предусмотрено программой курса финансово-И го права. В некоторых высших учебных заведениях преподается отдельный спецкурс, который называется «Банковское право» или «Бан-И ский законодательство», который в зависимости от кафедры сосредоточен главным образом или в гражданско-правовых, или на финансово-правовых аспектах. Однако, несмотря на неоднозначность позиций по определению места правовых норм, регламентирующих отношения в сфере банковской деятельности, в системе права Украины, все специалисты единодушны в том, что вопросы правового | регулирования банковской деятельности являются чрезвычайно важными и актуальными и требуют серьезного изучения.